久久国产中文日韩欧美旡码,久久国产丝袜精品电影,国产亚洲精品久麻豆系列,国产欧美日韩在线中文一区,亚洲V∧在线观看精品,中文无码ab,老色鬼久久亚州AV综合

應收賬款已經(jīng)成為中小企業(yè)之間在經(jīng)營過程中普遍存在的現(xiàn)象。應收賬款，短則一兩個月，長達幾年時間。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：全國范圍內(nèi)，企業(yè)和企業(yè)之間存在著20多萬億元的應收賬款，數(shù)額相當驚人。在實際經(jīng)營中，環(huán)環(huán)拖欠的三角債已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的重大阻力，一旦債務鏈條上的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就有可能導致整個鏈條上的企業(yè)全部陷入困境。

而三角債也讓中小企業(yè)不得不到處尋求貸款，以求加快資金周轉(zhuǎn)。這種迫切的情形，在無形之中更加劇了融資難和融資貴狀況，如何解決三角債問題，是政府與市場各方關(guān)注的焦點。2019年，國務院各個部門接連放大招，專門針對性幫助中小企業(yè)解決資金問題，市場中，一些敏銳度高的公司，已經(jīng)針對這種狀況進行金融科技和商業(yè)模式創(chuàng)新，以解決市場痛點。

每每年關(guān)將近，是大家在歡歡喜喜開始籌備過年的時候?？墒菍τ行┲行∑髽I(yè)負責人來說，“過年好比過關(guān)”，他們要債收債，忙得焦頭爛額。有的應收賬款拖得時間久，越壓越多，要債的人語氣委婉，對方不一定給。催得著急，又怕下一年的生意泡了湯。

而自己的員工和下一步的工作計劃還等著結(jié)款，很多中小企業(yè)在要不回來錢的時候，只能頂著壓力四處找錢，不少企業(yè)找不回來錢，資金鏈一斷，企業(yè)也就垮了。

三角債環(huán)環(huán)相扣的無奈

方先生是浙江一家裝飾裝修材料公司的負責人，原本這一年生意還不錯，可是臨近年底他怎么也樂不起來，因為應收賬款太多，他每天不得不抱著電話四處催債。

他的一個客戶，原本答應在年前支付90多萬元的貨款，發(fā)票也早早就開給了客戶，客戶也應允早點給付，方先生認為萬無一失，所以也沒有催款。但是，他遲遲沒有收到錢，無奈之下，他只好硬著頭皮給這家公司的負責人打電話，結(jié)果還是被委婉地拒絕了。

錢沒要回來還是小事，更讓他著急的是，還有很多公司等著找他要錢。他的辦公桌上有兩張紙，一張是還沒付給他錢的客戶，一張是等著找他要錢的供應商。錢要回來后，他就會在相應的公司處打個勾做標記，在一張有著長長名單的欠款單上，打勾的只有寥寥數(shù)家公司。

公司于2010年成立，從工廠創(chuàng)立到現(xiàn)在，幾乎每年都是這種狀況：有一些客戶回款比較慢，有的客戶回款難以一次到位，明明到時要付10萬元，最終付了五六成甚至更低的情況都有。應收貨款要不回來，方先生只好再去跟應該付款的供應商解釋。盡管供應商表示可以寬限幾天，但還是要他過年之前把錢付了。

2018年，方先生公司全年的銷售額達到了8000多萬元，生意不錯，可是煩心事兒更多了。他大致算了一下，應收賬款多達1200萬元，而自己應該支付的賬款也多達1100萬元。對于他來說，一年當中最難過的就是這幾天：別人都高高興興地準備過年，而他卻愁得茶飯不思，往年賬款結(jié)不回來的時候，他就只能跟公司的高管商量，大家少發(fā)一點年終獎，先把供應商的錢付掉。實在不行，他也會給高管先打個欠條。然而今年資金缺口太大，暫時停付幾個人的年終獎也彌補不了缺口。方先生只好想其他辦法解決，他曾想通過銀行貸款解決問題，但是僅抵押物這一項就把他卡住了。因為廠房土地都不是他自己的，而銀行不會看他的營業(yè)收入，不會看他的倉庫，不會看他的設備，也不會看他的流水。他的廠房是租賃的，不能在銀行進行抵押貸款，生產(chǎn)設備和倉庫里的存貨，銀行也不給做抵押物。

有人建議他去找民間借貸，可他身邊有不少企業(yè)，因為民間借貸需要支付20%以上的利息，導致企業(yè)入不敷出，拆東墻補西墻，甚至把企業(yè)搞垮了，所以他也不敢通過民間借貸差補資金。

就在他為錢的事兒一籌莫展的時候，同樣身在浙江的另一家公司負責人葉先生也在為資金的事兒發(fā)愁。

葉先生在浙江經(jīng)營著一家新材料公司。年前，公司要債的銷售總監(jiān)從客戶那里兜了一遍回來，卻沒能帶來葉先生左等右盼的好消息，來自銷售總監(jiān)的匯報顯示：“年底有好幾筆貨款收不回來，應收賬款有將近300多萬元收不回來，應付的有200萬元左右。”

“過年真是一道難關(guān)，該到手的錢要不回來，但是你該付的你卻要付到位。”葉先生感慨。葉先生的公司2018年生意也不錯，銷售額超過1億元，可他感受到的是：訂單越多，風險反而越大，因為上下游企業(yè)之間的應收賬款拖欠帶來惡性循環(huán)，就像多米諾骨牌，如果其中的一環(huán)倒下，會影響到后面的一連串。“我們?nèi)绻话褢召~款的問題解決掉，那我們現(xiàn)在生意越做越大，應收賬款就會越多，風險就會越大。”

這次出門要賬的經(jīng)過讓他們公司的銷售總監(jiān)哭笑不得，他最先去了山東一家企業(yè)，該企業(yè)應收賬款近13萬元，好說歹說企業(yè)只給了5000元錢，這點錢也就只夠他去討債來回的路費。原本以為這已經(jīng)是最壞的情況，可是后面碰到的事情卻讓他更加心酸，有的客戶會給酒之類的物品抵債，一箱酒抵幾百元錢，還不能不拿，拿走了才能繼續(xù)做生意，否則，來年的生意可能就無法維系下去。催賬收回一堆酒，這樣的事銷售總監(jiān)也不是第一次遇到，可讓他為難的是人家用酒抵賬，他們卻不能把酒抵給自己的供應商，如果大家都這樣做，下一年的生意就沒辦法做。

“這樣的問題愈演愈烈，大家你欠我我欠你，形成整個產(chǎn)業(yè)鏈的惡性循環(huán)。破解這個問題，我覺得一定要有先進的工具和方法。”

應收賬款已經(jīng)作為中小企業(yè)間的普遍現(xiàn)象，短則一兩個月長則幾年計算，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示全國就有20多萬億元的應收賬款，環(huán)環(huán)拖欠的三角債成為企業(yè)發(fā)展的重大阻力，一旦債務鏈條上的一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，就有可能導致整個鏈條上的企業(yè)全部陷入困境。

金融模式創(chuàng)新解決三角債

而三角債也讓中小企業(yè)不得不尋求貸款，加快資金周轉(zhuǎn)，這無形之中更加劇了融資難度。怎么來解決三角債的問題呢？在杭州，已經(jīng)有人嘗試用供應鏈金融來解決三角債的難題。

劉先生是這一金融創(chuàng)新的受益者，他的工廠生產(chǎn)的是鐵路上用到的基材鋼筋網(wǎng)片。2018年年初，他從浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司貸了50萬元支持公司的正常運營。

之前，他接到了一個2000萬元的大單，但是要求他6個月內(nèi)交貨。這讓他喜憂參半，它們的原料是鋼材，可鋼廠都要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，這可真是把他給難住了。

“鋼廠不給我們賒欠，下面應收的賬款在加班加點催收，目前還有兩三千萬沒回收。很多客戶催久了，反倒很不理解我們。他們認為錢又不是不給你，你為什么要那么著急催，他們不知道對于我們的企業(yè)來說，現(xiàn)金流是很重要的一個環(huán)節(jié)。”劉先生說得很無奈。

訂單接下來了，應收賬款要不回來，就沒錢進原料，生產(chǎn)線就要停止運作。一旦停工，就意味著他們不能按時交貨，客戶還會要求按照貨款的10%進行賠償。為了完成這個大單子，劉先生已經(jīng)把自己名下的商鋪和房產(chǎn)全都拿到銀行進行抵押，但是只從銀行貸到了200萬元，還有近500萬元的資金缺口，等米下鍋的他想到了網(wǎng)盛生意寶的供應鏈金融信用貸款，他決定從網(wǎng)盛生意寶申請增資續(xù)貸。

就在2018年年底的時候，網(wǎng)盛生意寶的兩位員工來到了他的工廠再次考察，并辦理了續(xù)貸手續(xù)，2017年，網(wǎng)盛生意寶的員工也來到公司現(xiàn)場，考察公司的經(jīng)營狀況。

網(wǎng)盛生意寶位于杭州的總部，劉先生的貸款申請已經(jīng)提交到了這里，孫德良是網(wǎng)盛生意寶的創(chuàng)始人，他正在密切監(jiān)控后臺的審核流程，不放過一個數(shù)據(jù)，因為他發(fā)現(xiàn)，越到年底，趕著提款的企業(yè)越多，風險也就越大。

“嚴格把關(guān)，在風險控制的前提下，提高審批的效率。”孫德良在公司，邊審核流程邊囑咐忙碌的工作人員。

在2019年1月的前20天，已經(jīng)有1000多家中小企業(yè)從這里貸款將近5億元，和傳統(tǒng)貸款不同的是，孫德良對資金的風險進行了嚴格把控：首先這筆錢客戶不能提現(xiàn)的，只能打到對方即賣方的賬戶；其次，對借款公司貿(mào)易的真實性展開監(jiān)控。

杭州是一個互聯(lián)網(wǎng)交易平臺扎堆的地方，1997年，孫德良就在這里創(chuàng)辦了一家化工材料類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺。他發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)經(jīng)常不能按時交貨，一問原來是缺錢。

“由于我們公司就是專門做B2B的互聯(lián)網(wǎng)公司，在做的過程當中，我們發(fā)現(xiàn)十家企業(yè)中有九家企業(yè)在生產(chǎn)過程當中都很缺錢，而他們?nèi)卞X的一個根源就在于，賣方不能夠及時的把錢還給買方，總是要拖欠一個月、兩個月、三個月甚至六個月內(nèi)，因此買方就沒錢了。”

也就是在這個時候，孫德良發(fā)現(xiàn)了經(jīng)濟運營當中的這個痛點，他試圖利用互聯(lián)網(wǎng)和供應鏈金融將兩者結(jié)合起來，以解決這個痛點。

全方位的風險把控

當時在孫德良的互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行交易的企業(yè)有幾百家，能不能把上下游企業(yè)之間的交易鏈條和應收賬款透明化，同時創(chuàng)新?lián)７绞?，以此推動銀行給中小企業(yè)授信？

說干就干。2007年，孫德良打算利用已有的互聯(lián)網(wǎng)平臺做供應鏈金融，不僅解決中小企業(yè)融資難，還能解決企業(yè)之間賬務拖欠，并確保貸款進入實體，一石三鳥。但是想歸想，做起來卻很難：怎么監(jiān)控每一家企業(yè)的流通環(huán)節(jié)，又怎么確保企業(yè)能夠按時還錢？

第一道難關(guān)是把流通場景當中的各種復雜場景都想明白。但孫德良不是搞制造流通業(yè)出身的，他說先得把制造流通當中的各種場景都要搞明白。

想不明白的時候，他喜歡在筆記本上畫圖，把所有的流通場景都捋順。整整花了5年的時間，孫德良才有一個模糊的框架。他的辦公桌上有幾十本筆記本就是孫德良在思考的時候畫的。初步的框架弄明白后，還有更大的難題，從哪里把資金引流過來，肯定是從銀行來，可當時孫德良跑了很多家銀行，大家都認為孫德良的想法是天方夜譚。

銀行考慮的是風險問題，后來，孫德良成立了一家擔保公司，找到銀行，讓銀行先讓他試驗一下，如果出了風險，就讓這家擔保公司進行兜底，銀行這才相對放心地讓他來做這件事情。

直到2015年，浙江一家裝飾材料公司從孫德良這里做成了第一筆供應鏈金融貸款。為了降低風險，孫德良設計了一套規(guī)則，首先必須要有實際交易才能申請這筆資金，單戶最高貸款金額為300萬元，授信時間一年，但是每三個月要循環(huán)一次，就是說，每到三個月要還一次錢，再用錢的時候可以再貸款。對于制造和流通的企業(yè)來說，三個月資金周轉(zhuǎn)期完全夠用。

如果貸款方制造虛假交易怎么辦？孫德良又增加了一個反擔保環(huán)節(jié)，即賣方需要將買方貸款金額的20%提前交到生意寶的平臺，只有反擔保資金到位，買方才可以拿到貸款付賬。

供應鏈貸款隨借隨還，按需提款。這樣的創(chuàng)新模式的確解決了中小企業(yè)用錢難的問題。就如何監(jiān)管資金的用途，孫德良還設置了在線監(jiān)控的物流系統(tǒng)，可以監(jiān)控買賣雙方是否發(fā)生真的交易。企業(yè)最開始提交申請貸款資料的時候，網(wǎng)盛生意寶就會在平臺上進行初審，然后再將資料提交給銀行。

浙江交通銀行是與孫德良合作的銀行之一，該行給網(wǎng)盛生意寶交易平臺總的授信額度是10億元人民幣，目前為止沒有發(fā)生過一筆欠息和逾期。

交通銀行是第一家跟孫德良合作的銀行，剛開始接觸這家互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融公司的時候，交通銀行的相關(guān)負責人也曾表示過懷疑。交行采取了現(xiàn)場走訪以及市場調(diào)研等多種考察方式。走訪了浙江省內(nèi)很多城市的一些中小企業(yè)，了解企業(yè)的實際情況，最后才商定展開這個業(yè)務模式。讓該負責人欣慰的是，從2005年放的第一筆款到現(xiàn)在，網(wǎng)盛供應鏈金融服務平臺已經(jīng)給2600家中小企業(yè)累計發(fā)放3萬多筆貸款，貸款總額超過70億元，沒有一筆壞賬。

這大概也算得上交通銀行浙江省分行在推進普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新上的一個舉措吧。

金融創(chuàng)新是脫虛向?qū)?/strong>